資産運用の初心者のための簡単ガイド

資産運用の種類や投資と貯蓄の違いについて、詳しく知りたい方は多いのではないでしょうか。

資産運用はたくさんの種類があり、特徴やリスクはそれぞれ異なります。そのため初心者は、自分に合う方法がわからずに損をしてしまうケースが多いです。

そこで今回は、主な資産運用の特徴やメリット・デメリット、注意点などを紹介しています。

すでに資産運用をしている人はもちろん、これから始める資産運用初心者の人にも参考になれば幸いです。

資産運用には貯蓄と投資に分けられる

資産運用は「貯蓄」と「投資」に分けられます。

貯蓄は銀行に預け入れ、残高に対して利息が発生します。利息は少ないですが、安全性が高いことから、ほとんどの人が貯蓄をしています。必要な時にすぐに引き出せるのも特徴です。

投資は株式投資や投資信託、仮想通貨投資などがあり、多くの利益を狙えることが特徴です。短期間で売買したり、配当を得るなどして、投資金額に対して年20%〜30%以上の利益を稼ぐこともできます。

ただし、貯蓄のように安全性は高くなく元本割れのリスクがあります。

生活資金などすぐに必要になるお金は貯蓄、余裕資金は投資に回すなど、資産運用は用途に応じて使い分けることが基本です。

主な資産運用法と特徴

資産運用には、主に

• 普通預金
• 積立定期預金
• 株式投資
• 債券投資
• 投資信託
• 仮想通貨投資

といった方法が挙げられます。1つずつ解説しますね。

貯蓄：普通預金

多くの人が行っている代表的な資産運用が普通預金です。銀行口座にお金を預け入れることで、毎年利息を受け取れます。

必要な時に引き出せて、元本が保証されている点が普通預金のメリットです。一方で、金利が0に近く利回りが低いことがデメリットになります。

2020年9月時点の三菱UFJ銀行普通預金の金利は年0.001%です。

100万円を1年間預けて得られる利息は、わずか10円しかありません。
※金利は10年間0.001%とします。

もし、毎年金利0.001%で10年間運用したとしても、得られる利息は100円です。

普通預金は元本保証で安全性が高い資産運用方法ですが、利回りは低く、お金はほとんど増えません。
※利息は税引き前です。

貯蓄：積立定期預金

積立定期預金は、毎月自動的にお金を積み立てながら、定期預金として運用する方法です。元本保証で普通預金より金利が高いですが、定期預金期間はお金を引き出せません。

みずほ銀行の積立定期預金金利は年0.002%（普通預金金利年0.001%）です。
※2020年9月時点

初期投資100万円で、10年間1万円と2万円を積立定期預金をした場合のシミュレーションは次の通りです。

• 毎月1万円積立：2,200,262円（＋262円）
• 毎月2万円積立：3,400,384円（＋384円）

普通預金より金利は高いものの得られる利息は少なく、お金はほとんど増えません。

余裕資金を安全性が高くて普通預金よりも良い利回りで運用したい方におすすめです。

投資：株式

株式投資は、企業が資金調達のために発行する株式を売買することで利益を得る方法です。年1回〜2回、配当や株主優待を受け取れる銘柄もあります。

配当だけの利回りであれば1%〜2%程度、売買益であれば年5%以上のリターンを得ることも可能です。

株主投資のメリットは配当や株主優待があり、多くのリターンを期待できます。ただし、価格変動が大きいことや会社が破綻して株の価値がなくなるリスクがあることです。

仮に20万円の銘柄を保有して、毎年2%の配当を得た場合のシミュレーションは次の通りです。

• 運用期間5年：220,806円（＋20,806円）
• 運用期間10年：243,752円（＋43,752円）
• 運用期間20年：297,049円（＋97,049円）

ある程度のリスクは許容して多くのリターンを得たい人や、応援したい企業がある人におすすめです。

投資：債券

債券とは、国や自治体、企業などが、個人や企業からお金を借り入れする目的で発行する有価証券です。

債券は満期が決まっていて、満期を迎えると額面金額が投資家に払い戻され、その間は年に1〜2回の利子を受け取れます。

例えば国債は、1万円から購入できて元本割れしない手軽さと安全性の高さがメリットです。とはいえ、金利が低く大きなリターンに期待できないでしょう。

2020年9月3日〜30日募集の国債の金利は以下の通りです。

• 変動金利型10年満期：年0.05%
• 固定金利型5年満期：年0.05%
• 固定金利型3年満期：年0.05%

固定金利型5年満期の国債を10万円分購入した場合、5年間で240円のリターンを得られます。※税引き前

利回りの高さよりも安全性を求めたい方におすすめの運用商品です。

投資：投資信託

投資信託は、投資家から集めたお金をファンドが運用する金融商品です。ファンドは、国内外の株式や債券、不動産など、さまざま商品に投資をして運用します。

投資先の選定や運用をすべてプロに任せられるのがメリットです。チャートを確認しながら売買する必要がないので、仕事が忙しい方でも安心と言えます。

ただし、購入手数料、信託報酬、信託財産留保額の3つの手数料がかかる点と元本割れリストがある点がデメリットです。

積立投資信託も可能です。初期投資額100万円で毎月1万円積立、利回り3%の場合のシミュレーションは次の通りです。

• 運用期間10年：2,742,021円（＋542,021円）
• 運用期間20年：5,083,035円（＋1,683,035円）
• 運用期間30年：8,229,181円（＋3,629,181円）

※税金は考慮していません。

投資信託は、分析や売買をプロに任せて資産運用をしたい人におすすめになります。

資産運用の始め方

資産運用とは、自分のお金を投資して、将来的に収益を得るための方法の一つです。しかし、資産運用にはリスクが伴いますので、まずは自分の目的やリスク許容度を考えることが大切です。

目的やリスク許容度を考える

資産運用を始める前に、自分が何のために資産運用をするのか、どの程度のリスクを許容できるのかを考えることが大切です。目的は、将来の生活や子供の教育費、老後の資金、投資家が達成したい目標など様々です。それぞれの目的に応じて、投資商品の種類やリスクを選択する必要があります。

また、リスク許容度についても自分自身で考えることが重要です。投資には必ずリスクが伴いますが、そのリスクをどの程度まで受け入れることができるのかを自己分析することが必要です。

初心者でも始めやすい資産運用方法とは

初心者でも始めやすい資産運用方法は、投資信託やETF（上場投資信託）などの分散投資が簡単でおすすめです。

投資信託は、複数の銘柄を持つことでリスク分散ができるため、初心者にも扱いやすくおすすめです。また、ETFは株式市場の指数に連動する投資商品で、1つの銘柄で複数の企業に投資できるため、リスク分散ができます。

ネット証券口座の開設方法と手順

株式投資および投資信託投資は初めての資産運用にもおすすめです。まず手順としてもネット証券口座を開設する必要があります。ネット証券口座を開設する場合、まずは自分が口座を開設したいネット証券を選びます。その後、口座開設のための申し込みを行い、必要書類を提出します。

申し込み手続きはオンライン上で行うことができるため、簡単に手続きを済ませることができます。提出した書類が審査に通ると、ネット証券から口座開設の通知が届きます。通知が届いたら、指定の方法で証券口座への入金を行い、投資ができるようになります。

資産運用で気をつけるポイント

資産運用の初心者なら、

• 無理のない範囲の金額で運用する
• 運用方法ごとのリスクを事前に理解しておく
• リスクを分散させておく

といったポイントを抑えておきましょう。それぞれ解説します。

無理のない範囲の金額で運用する

無理のない範囲の金額で資産運用をするようにしましょう。

資産運用は必ずお金が増えるわけではありません。損失リスクがあり、お金が減る可能性もあるのです。

全財産を投じてしまうと、損失を負った場合に生活費の捻出も難しくなる恐れがあります。投資・資産運用は余裕資金を充てるのが基本です。

資産運用は、投資資金が目減りしても生活に支障が出ない範囲でやることが大切です。

運用方法ごとのリスクを事前に理解しておく

資産運用を始める前に、リスクを把握するようにしましょう。

例えば株式投資であれば、株価が変動する価格変動リスクや会社が破綻する信用リスクなどがあります。

基本的には、どんな資産運用にもリスクがあり「リターン＝リスク」です。

安全性が高い商品はリターンが小さく、リスクが高い商品は多くのリターンが期待できます。

各投資商品には必ずリスクがありますので、リスクを理解した上で運用するようにしてください。

リスクを分散させておく

資産運用はリスクを分散させることが基本です。1つの商品に資産を集中させてしまうと、価格が下がった時に大損してしまいます。

複数の商品に投資をしていれば、1つの商品が下落しても損失は限定的でしょう。

他の商品の価格が上昇することで、全体的に見れば資産は増えていることもあります。

資産運用は資産を1つに集中させないようにして、リスクを分散させましょう。

資産運用のコツ

分散投資をすることの重要性

資産運用において、リスク管理の重要性は言うまでもありません。そこで、リスクを分散させるためには、分散投資が有効な方法として挙げられます。

分散投資とは、複数の投資対象に資産を分散させることで、リスクを均等に分散し、一つの投資先に依存しないポートフォリオを構築することです。投資先の数を増やすことで、個別のリスクに左右されることなく、全体的なリスクを抑えることができます。

ドルコスト平均法を活用することのメリット

ドルコスト平均法は、一定期間ごとに同じ金額を投資することで、株価の変動によるリスクを軽減する手法です。市場が高値である場合は少なく、安値の場合は多く投資することができるため、平均的な価格で購入することができます。

また、定期的に投資するため、投資金額を一度にまとめて用意する必要がなく、初心者でも手軽に始めることができます。

自分に合った投資スタイルを見つけること

投資には様々なスタイルがあり、それぞれにメリット・デメリットがあります。自分に合った投資スタイルを見つけることで、より効率的かつリスクを抑えた投資が可能となります。

たとえば、株式投資やFX、投資信託など、それぞれに得意分野があります。また、短期間で儲けを出すのが得意な人もいれば、長期間にわたって利益を出すことに長けている人もいます。自分の性格や投資の目的に合った投資スタイルを見つけることが、成功につながる大きなポイントとなります。

資産運用を始める前にしっかりと計画を立てて生活を見直そう

ここで紹介したように、資産運用方法によって特徴やメリット・デメリットが異なります。

リスクとリターンはイコールであり、安全性を求めればリターンは少なく、リターンを求めれば高いリスクを負います。

資産が減る恐れもありますので、運用前に無理のない計画を立てるようにしてください。

そして、資産運用を始める前に現状の生活費に見直せる部分がないかチェックしてみましょう。

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