クラウドクレジットの利回りは？【運用実績や他社比較から解説】

近年、新しい投資手法としてインターネットを利用したファンドであるクラウドファンディングが注目されています。

そしてクラウドクレジットは、クラウドファンディングを行なっている企業のひとつ。

そこで今回は、クラウドクレジットの気になる利回りや運用実績についてお伝えしていきましょう。

クラウドクレジットはどのような会社か

クラウドクレジット株式会社は、クラウドファンディングサービスの一つであるソーシャルレンディングサービスを展開している会社です。

ソーシャルレンディングサービスとは、融資型クラウドファンディング、すなわちインターネットを通して個人から資金を集め、そのお金を必要とする企業に融資するサービス。

クラウドクレジットは、このような資金需要と供給のマッチングをするサービスを展開している会社なのです。

クラウドクレジットの特徴

クラウドクレジットの特徴としては

• 海外企業の案件を中心としているため、平均的な利回りが高い
• 伊藤忠商事が株式の2割弱を取得し、クラウドクレジットと資本提携している

といった点があげられます。伊藤忠商事は歴史のある大手商社ですから、それだけクラウドクレジットが将来性を期待されているともいえるでしょう。

投資最低金額

ソーシャルレンディングサービスの、会社ごとの最低投資金額を紹介します。

クラウドクレジットでの最低投資金額は1万円。そして1万円単位で増額できるシステムになっています。

参考：https://faq.crowdcredit.jp/faq/detail?site=LO35YZCC&category=5&id=79

案件の数

クラウドクレジットで募集中の案件数は、2019年4月末現在で19件。他のソーシャルレンディングサービス会社と比べると非常に多いことがわかりますね。

参考：https://crowdcredit.jp/fund/

クラウドクレジットの実績

クラウドクレジットの損益統計はホームページに掲載されています（2019年4月末現在、2018年12月までのデータを掲載）。

参考：https://crowdcredit.jp/operation/entry/464/24

2014年から2018年12月までの利回りの平均値は5.94%。期待利回りよりも低くなっていますが、これは元本割れを起こしたファンドが平均値を下げた結果でしょう。

累積出資金額は2017年11月には50億円、2018年5月には100億円を突破しており、順調に拡大しています。

参考：https://crowdcredit.jp/info/detail/233

クラウドクレジット（Crowdcredit）

総合評価	⭐⭐⭐⭐⭐
信頼度	⭐⭐⭐⭐☆
利回り	⭐⭐⭐⭐⭐ （6.0-13.0%）
投資対象	海外事業性資金海外個人ローンアジア・アフリカ・東欧の新興国に投資ができる
最低投資金額	⭐⭐⭐⭐☆ 1万円から投資可能！
累計の成約実績	⭐⭐⭐⭐⭐ （約170億円 2019/3時点）

ここがオススメ！

1. 国内クラウドファンディングの中でも最高レベルの高利回り(期待6-14%)
2. 海外特化！ラテンアメリカ、欧州、アフリカなど様々な地域に投資できる
3. 高金利・海外への投資を実現したい人向けのプラットフォーム。伊藤忠(商社)も支援

クラウドクレジット（Crowdcredit）
公式ページ

クラウドクレジット（Crowdcredit）の評判・メリットとデメリット

クラウドクレジットの利回り

クラウドクレジットの利回りに関する口コミを、ツイッターから紹介していきましょう。

①まるねぇ＠純資産3,000万丸の内OL@marunouchiolさん

クラウドクレジットで出資してる案件、今月下旬から順次償還予定💰

17万出資してますが着地の利回りはどうなるかな？

再投資はなににしよう？
楽しい悩みです🎵#クラウドクレジット pic.twitter.com/Hys0b1s6je

— まるねぇ@純資産3,000万丸の内OL (@marunouchiol_) February 4, 2019

まるねぇさんは、ロシアルーブル建てのファンドに投資しているそうです。期待利回りは10.5%となっていますので、楽しみにしている様子がわかりますね。

②元銀行員のひとりごと＠ganapatiworkさん

クラウドクレジット杉山社長にセミナーで直接質問したことがあります。誠実な方という印象です。同社は内外の金利差を利用して高利回りを実現するビジネスモデルで私の一押し銘柄！#クラウドクレジット #ソーシャルレンディング #海外投資 #資産運用 https://t.co/oIuAM1lHrX

— 元銀行員のひとりごと (@ganapatiwork) April 10, 2019

元銀行員さんは、クラウドクレジットの利回りの仕組みに期待しているようですね。

③きくしほ毎日コツコツ投資＠kikushiho1234さん

#ソーシャルレンデイング の #クラウドクレジット から、償還のお知らせが届いた！

利回りが良いけど、満期一括なので、毎月配当が受け取れるわけではないから、ついに来たかって感じ☺️

申し込んだのが2018年1月なので1年越し。

返還されたら次のファンドに申し込んで複利運用に入ります！

— きくしほ💫毎日コツコツ投資🕴 (@kikushiho1234) March 7, 2019

きくしほさんは、クラウドクレジットからのはじめての償還を楽しみにしているようですね。

④IPOキム＠IPOkimuさん

東欧金融事業者支援ファンドに10万円投資してみました。1年以上先に元金と分配金を受け取れるので長いですが利回りはよいです！　#クラウドクレジット　#東欧金融事業者支援ファンド

詳細記事⇒　https://t.co/lopnPtn911

悪くない投資だと考えています。ただし長いけどね～早期償還もあり得る？ pic.twitter.com/jtjZQh252J

— IPOキム (@IPOkimu) January 15, 2019

こちらは期待利回り10%前後の案件です。IPOキムさんも、やはり利回りの良さに期待しているようですね。

クラウドクレジット（Crowdcredit）
公式ページ

利回りとは

利回りとは、ユーザーの利益が投資した金額の何割に相当するのかを示した数字のことです。

クラウドクレジットでは表面利回りという言葉で表しています。これは年率換算した場合の収益見込み、つまり利回りの目安といえるでしょう。

あえて違う表現にすることで、ユーザーが誤解しないようにしているのです。

参考：https://crowdcredit.jp/guide/yield/

利回りの見方

クラウドクレジットでは、運用手数料を引いた割合を利回りとして公表しています。したがって、分配金からさらに運用手数料がひかれることはありません。

ただし利回りの数字は税抜きですから、分配金から税額を引かれることになります。

利回りの計算方法

利回りは下記の計算式で求めることができます。

• 利回り＝分配金の合計÷投資金額

クラウドクレジットでは表面利回りの計算式も公表していますが、非常に複雑です。気になる方は、クラウドクレジットのサイトを参考にしてくださいね。

参考：https://crowdcredit.jp/guide/yield/

平均的な利回り

クラウドクレジットでは、2014年6月の運用開始から2018年12月までに扱ったファンドの平均利回りを公表しています。

これによると、これまでの平均利回りは5.94%。

利回りが15%に達したファンドもあれば、元本割れを起こしているものもあります。この結果として、平均利回りが6%ほどになっているわけですね。

クラウドクレジット（Crowdcredit）

総合評価	⭐⭐⭐⭐⭐
信頼度	⭐⭐⭐⭐☆
利回り	⭐⭐⭐⭐⭐ （6.0-13.0%）
投資対象	海外事業性資金海外個人ローンアジア・アフリカ・東欧の新興国に投資ができる
最低投資金額	⭐⭐⭐⭐☆ 1万円から投資可能！
累計の成約実績	⭐⭐⭐⭐⭐ （約170億円 2019/3時点）

ここがオススメ！

1. 国内クラウドファンディングの中でも最高レベルの高利回り(期待6-14%)
2. 海外特化！ラテンアメリカ、欧州、アフリカなど様々な地域に投資できる
3. 高金利・海外への投資を実現したい人向けのプラットフォーム。伊藤忠(商社)も支援

クラウドクレジット（Crowdcredit）
公式ページ

クラウドクレジット（Crowdcredit）の評判・メリットとデメリット

結論：実際のところクラウドクレジットの利回りは？

クラウドクレジットが展開しているファンドの利回りは、実際のところどうなのでしょうか。

クラウドクレジットのファンド情報を見ると簡単に検索できますので、ぜひ参考にしてくださいね。

参考：https://crowdcredit.jp/fund/

クラウドクレジットの平均利回り

クラウドクレジットの表面利回りは、

• 日本円のファンド：年率7%前後
• 海外通貨のファンド：年率8〜10％前後

となっており、海外通貨のほうが利回りが高くなっています。それでも日本の現在の預金金利を考えると、日本円のファンドも非常に魅力的な利回りといえますよね。

参考：https://crowdcredit.jp/fund/

クラウドクレジットの平均運用期間

クラウドクレジットでの運用期間は、

• 短いもの：13ヶ月ほど
• 長いもの：25ヶ月ほど

となっており、おおむね1年から2年強といったところ。それほど長期間のファンドはありません。

クラウドクレジット（Crowdcredit）
公式ページ

クラウドクレジットの良い評判

クラウドクレジットの評判の良いポイントをご紹介します。

少額で投資できる

クラウドクレジットの最低投資金額は1万円。株式や債券などと比べると、非常に少ない金額から投資できます。

利回りが良い

クラウドクレジットでは、10%前後に達するファンドもあります。金利の低いこのご時世ですから、この利回りは非常に魅力的ですよね。

償還期間が短い

社債や債券などでは、償還期間が5年や10年になっているところも多いですが、クラウドクレジットのファンドは1〜2年程度と、償還期間がとても短いのもいいところです。

クラウドクレジット（Crowdcredit）

総合評価	⭐⭐⭐⭐⭐
信頼度	⭐⭐⭐⭐☆
利回り	⭐⭐⭐⭐⭐ （6.0-13.0%）
投資対象	海外事業性資金海外個人ローンアジア・アフリカ・東欧の新興国に投資ができる
最低投資金額	⭐⭐⭐⭐☆ 1万円から投資可能！
累計の成約実績	⭐⭐⭐⭐⭐ （約170億円 2019/3時点）

ここがオススメ！

1. 国内クラウドファンディングの中でも最高レベルの高利回り(期待6-14%)
2. 海外特化！ラテンアメリカ、欧州、アフリカなど様々な地域に投資できる
3. 高金利・海外への投資を実現したい人向けのプラットフォーム。伊藤忠(商社)も支援

クラウドクレジット（Crowdcredit）
公式ページ

クラウドクレジット（Crowdcredit）の評判・メリットとデメリット

クラウドクレジットの悪い評判

良い評判があれば、反対に悪い評判もあります。クラウドクレジットの悪い評判についても、お伝えしていきましょう。

元本割れのリスク

投資先の企業が倒産するなど、貸し倒れになってしまう場合もあります。

貸し倒れが発生した場合にクラウドクレジットが責任を負ってくれるとは限りません。最悪の場合、投資金額が返ってこないというリスクもあるのです。

途中の解約できない

相続など、やむを得ない場合はその限りではないようですが、基本的に途中解約はできないと思っておいた方がいいでしょう。

為替の影響を受ける

クラウドクレジットは海外の案件を取り扱っているので、どうしても為替の影響を受けてしまいます。

日本円で配当金を受け取る時に、円高の影響で配当金が減ってしまったり、最悪の場合元本割れとなってしまうことも。

クラウドクレジット（Crowdcredit）
公式ページ

まとめ

さて、クラウドクレジットの利回りについて、他社との比較も含めてお伝えしてきました。

近年の銀行の預金金利は非常に低いので、クラウドクレジットの利回りの良さは非常に魅力的です。

ですが利回りが良い反面、リスクもともないますので、きちんとリスクを考えたうえでクラウドクレジットを利用するようにしましょう。

この記事のライター

micksrate

気象予報士の資格試験取得のため勉強しながら、暗号資産ライターとして活動。試験勉強と業務の合間にスポーツジムで体を鍛えることが趣味。余裕があれば、静かな深夜にゲームをするのも大好き。

リスクの低い投資ならオーナーズブック

これからソーシャルレンディングを始めるなら
＼オーナーズブックがおすすめ／

デフォルト率 0.0%、回収実績１００％！
上場企業であるロードスターキャピタル株式会社(創業以来黒字経営)が運営
不動産のプロが厳選した案件へ投資できる！
1口1万円からの少額投資が可能。

オーナーズブック公式サイト