【初心者向け】ゼロからはじめるロボアドバイザー投資のすすめ。メリットから始め方まで完全網羅！

この記事を読んでほしい人

✔　ロボアドバイザー投資を始めようと思っている方
✔　ロボアドバイザー投資でどれだけ儲かるか知りたいという方
✔　おすすめのロボアドバイザーを知りたいという方

最近CMや広告で話題の「ロボアドバイザー投資」ですが、いまいちどんなものかわからない、どうやって始めたらいいのかわからないという方も多いのではないでしょうか。

今回の記事ではそんな初心者の方にロボアドバイザー投資のメリット・始め方をわかりやすく説明するとともに、具体的に初心者におすすめのロボアドバイザーを紹介します。

この記事の要約

ロボアドバイザーには「投資一任型」と「アドバイス型」の2種類がある
ロボアドバイザーは少額から始められ、専門知識や手間のいらない手軽な投資である
ロボアドバイザーは投資額を積み立てることで、長期的にみれば大きな利益が期待できる
ロボアドバイザーでおすすめは「WealthNavi」「THEO」

1 ロボアドバイザーとは？なにがメリットなの?
2 初心者がロボアドバイザーを始めたら実際どのくらい稼げるの?
3 初心者がロボアドバイザー投資を始めるには
4 WealthNavi
5 THEO
6 まとめ

ロボアドバイザーとは？なにがメリットなの?

ロボアドバイザーとは、簡単にいえば「ロボットが投資をしてくれるサービス」です。つまり、最先端のシステムを活用して、資産運用・投資に関してのアドバイスをしてくれたり、実際に投資を行ってくれるということです。

ロボアドバイザーには投資一任型とアドバイス型の二種類があります。

アドバイス型のロボアドバイザー：資産運用に関して個人に最適なポートフォリオを助言してくれます
投資一任型のロボアドバイザー：時期や個人に合った資産配分を考えてくれるだけでなく、実際に金融商品を購入するところまで行ってくれます

それでは、さらに詳しいメリットにまで言及していきたいと思います。

専門知識が必要ないから投資初心者におすすめ

近年、資産運用の機運は徐々に高まってきています。というのも、老後の資産形成として大きな役割を果たしてきた積立年金の受給に不安が出てきているからです。かといって、急に投資を始めようにも右も左もわからない初心者が株、為替などに手を出せば痛い目を見るのは明らかですね。

そんなあなたにこそおすすめなのがロボアドバイザー投資なのです。ロボアドバイザーは膨大な過去の相場の情報を踏まえ、最適な資産配分を提案してくれる、いわばベテラントレーダーともいえるでしょう。

つまり、初心者でも期待できる利益が大きく、リスクの低い投資ができるというのが大きなメリットですね。

少額から投資を始められる

投資というと、最低でも100万くらいの高額な資金がないと始められないと思っている方も多いのではないでしょうか。

しかし、ロボアドバイザーならなんと1万円から投資を行うことができます。

いきなり高額な資金を投入して無くなってしまうのが怖い・・・という方でも「まずは1万円から」始めることで様子を見ることができるのに加え、手軽なのがメリットであるといえるでしょう。

なんといっても手間がかからない！

ロボアドバイザーは完全自動で投資を行ってくれるため、時間や手間、労力がまったくかからないのが大きなメリットです。

自分の判断で投資を行い、成功するには上述したように専門知識をつけるために膨大な時間を勉強に費やさなくてはいけないだけでなく、実際の株式や為替の動きを一日中画面に張り付き観察することが必要になってきます。

このような時間を捻出することが非常に困難である、社会人の方や学生の方でも投資を行い利益を出すことができるのです。

ウェルスナビ（WealthNavi）

手数料の安さ	⭐⭐⭐⭐☆ （0.9%〜1%）
最低投資金額	⭐⭐⭐⭐☆ （10万円）
投資対象	海外ETF6-7銘柄 ※世界50カ国に分散投資
預かり資産額・ユーザー数	⭐⭐⭐⭐⭐ 2300億円超・28万件以上 2020/2/21時点
便利な機能	自動税金最適化（DeTAX）リバランス機能付き自動積立

ここがオススメ！

10万円から投資可能で、20代〜50代の忙しく働く世代に人気
ノーベル賞受賞の理論をベースとした世界水準のアルゴリズムで資産運用
投資経験者向きのロボアドバイザーサービス

ウェルスナビ（WealthNavi）
公式ページ

ウェルスナビ（WealthNavi）の評判・メリットとデメリット

初心者がロボアドバイザーを始めたら実際どのくらい稼げるの?

手間がかからず、少額から気軽に始められるロボアドバイザー投資ですが、実際に肝心の利益はどのくらい期待できるのでしょうか。ここでは、もっとも有名なロボアドバイザーの代表であるWealthNaviを例に紹介します。

(https://www.wealthnavi.com/about)

WealthNaviでは「リスク許容度（＝不確実性）」に合わせたリターンを狙うことができます。上記の図は実際の運用結果となっています。

このリターン=年利6%が継続的に起きた場合のシミュレーションを行ってみましょう。

case1：資金額10万円の場合

5年後=10×(1.06)^5=13.3万円
10年後=10×(1.06)^10=17.9万円
30年後=10×(1.06)^30=57.4万円　→47万円の利益

case2：資金額50万+積立の場合

5年後=50×(1.06)^5=66.5万円
10年後=50×(1.06)^10=89.5万円
30年後=50×(1.06)^30=172.2万円　→122万円の利益

case3：資金額100万+積立の場合

5年後=100×(1.06)^5=133万
10年後=100×(1.06)^10=179万
30年後=100×(1.06)^30=574万　→474万円の利益

実際には利率は変動しますが、最初は少額から始めても長期的な目でみれば大きな利益が期待できることがわかりますね。

初心者がロボアドバイザー投資を始めるには

ロボアドバイザーの利点や期待できる利益がわかったところで、実際にロボアドバイザーを使った投資の始め方を説明します。

①資金を用意する

まずは投資のための資金を確保しましょう。これは高額であっても少額でも大丈夫です。

また、いきなり大きな資金を投入するのが怖い！という方には、積立投資がおすすめです。

積立とは、毎月決まった額の資金を投資に加えていくことです。これを行うことで資金を継続的に増やせるだけでなく、日々変動する為替相場の影響を最小限に抑えることができ、下落相場の時も決まった額の金融商品を購入することで上昇時のリターンを大きくすることができます。

②ロボアドバイザーを選ぶ

次は、実際に利用するロボアドバイザーを選びましょう。初心者の方には、まずは利用者数の多い大手の運用会社が提供するサービスを選ぶのがおすすめです。

今回は、とくにおすすめな大手２社を紹介しています。

③運用モデルを選択する

実際の運用にも長期・短期や狙うリターンの大小などスタイルの違いがあります。

WealthNaviやTHEOといったサービスはこれらを簡単な質問から判断し、個人に最適なプランを選択してくれます。

加えてWealthNaviでは、リスク許容度を選択することが可能です。リスク許容度とは不確実性のことであり、リスクが高いほど危険性も上がるが、期待リターンも上がるということです。自分にあった運用モデルを選択しましょう、

④口座開設

通常の証券口座や銀行口座と同じように口座を開設しましょう。申し込みはネットからで、必要なものはマイナンバー確認書類と免許証などの本人確認書類です。

⑤入金する

最後に銀行振込やインターネットバンキングで入金を行えば手続きは完了です。

おすすめはインターネットバンキングを使ったクイック入金です。こちらは手数料無料で振込を行うことができます。

また、上述したような積立を行うのもおすすめです。こちらも手数料はかからないので少しずつ資金を増やしていきましょう。

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ウェルスナビ（WealthNavi）の評判・メリットとデメリット

WealthNavi

WealthNaviは数あるロボアドバイザーの中でも業界トップの運用者数と預かり資産を誇るサービスです。2019年2月18日時点での口座数は18万、預かり資産は1300億円という脅威的な数字になっています。　　

おすすめポイントその１：投資水準の高さ

WealthNaviの最大の強みはその投資レベルの高さです。「良い投資」には色々な観点がありますが、WealthNaviが採用している金融アルゴリズムでは、金融庁が推奨する王道ともいえる「長期・積立・分散」のスタイルを採用しています。これにより、リスクを最小限にしたうえで安定した資産形成を行うことができるのです。

加えて、WealthNaviには1990 年にノーベル賞を受賞したハリー・マーコビッツ氏の理論である現代ポートフォリオ理論が搭載されていることにも注目です。

これに基づく平均分散法では、各資産クラスの「期待リターン」と「リスク」および資産クラス間の「相関」を用いて、最適なポートフォリオを算出します。つまり投資初心者であっても世界水準の投資を行うことができるのです。

おすすめポイントその２：運用実績

ロボアドバイザーという新しい分野でやはり気になるのは過去の実績・データではないでしょうか。

上記の表はWealthNaviがサービスを開始してから現在までの実際の運用実績です。たった3年間でも大きな利益を出していることがわかりますね。

このようにしっかりとした実績を出しているサービスなら大切なお金を預けるに値するのではないでしょうか。

おすすめポイントその３：信頼性

WealthNaviの特徴は、セキュリティ面が充実していることです。

まず、投資家保護基金の対象となっており、WealthNaviの資産とユーザーの資産は分別管理されているため、万が一会社が倒産したとしてもユーザーの資産は保証されます。また、２段階認証も設定されていることもあり、銀行、証券会社などと同等の信頼性があると言えるでしょう。

ウェルスナビ（WealthNavi）

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投資対象	海外ETF6-7銘柄 ※世界50カ国に分散投資
預かり資産額・ユーザー数	⭐⭐⭐⭐⭐ 2300億円超・28万件以上 2020/2/21時点
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